Wie gut ist der Online Broker im Test?

Das Wichtigste In Kürze

• Die Finanz-Informationsplattform Finanzen.web übernimmt Gratisbroker und startet mit dem Finanzen.net Zero Dealer
• Das Angebot ist das eines typischen Neo-Brokers
• Im Vergleich misst sich Finanzen.web Zero mit Plus500 (80 Prozent der Kleinanlegerkonten verlieren Geld mit diesem Anbieter), Etoro, Trade Republic, Justtrade und Scalable Capital: Finanzen.web Zero besticht durch sein günstiges Gebührenmodell.

Finanzen.web ist den meisten Anlegern ein Begriff. Als Informationsplattform rund um das Thema Aktien findet sich die Webseite häufig unter den Prime-Ergebnissen der Google-Suche. Im Juni 2021 hat Finanzen.web sein Angebot ausgebaut, und zwar durch die Übernahme des Neo-Brokers Gratisbroker. Seitdem können Interessenten über den neuen Finanzen.web Zero Dealer in Aktien, ETFs und Kryptowährungen investieren.

Die Idee ist, den bestehenden Kundenstamm aus Millionen regelmäßigen Lesern mit einem Kostenlos-Modell zum Depotwechsel zu bewegen. Überzeugen sollen dabei nicht nur die provisionsfreien Trades, sondern auch kostenlose ETF-Sparpläne sowie der Handel von Kryptowährungen über ETPs.

Finanzen.web Zero On-line Dealer im Element

Viele Marktteilnehmer

Im direkten Konkurrenzkampf muss sich der Finanzen.net Zero Broker mit den Brokern Plus500 (80 Prozent der Kleinanlegerkonten verlieren Geld mit diesem Anbieter), Justtrade, Scalable Capital und Trade Republic messen. Der Markt ist hart umkämpft, doch die vielen aktiven Nutzer könnten Finanzen.web in die Karten spielen. Letzten Endes entscheidet jedoch das beste Angebot darüber, ob sich der Finanzen.web Zero Dealer des Mutterkonzerns Axel Springer langfristig etabliert.

Das Angebot im Element

Der Zero Dealer von Finanzen.web bleibt den Grundsätzen von Gratisbroker treu: Kostenloser und unkomplizierter Wertpapierhandel für Jedermann. Verändert hat sich dagegen das Design und ein Teil des Angebots. Das ist mittlerweile wesentlich umfangreicher als noch vor der Übernahme – endlich wartet der Neo-Dealer mit eigener App, ETF-Sparplänen und Kryptohandel auf.

Nur ein Handelsplatz

Finanzen.net Zero hat nicht alle Schwachstellen des Gratisbrokers beseitigen können. Eine davon ist die beschränkte Auswahl an Handelsplätzen. Nach wie vor steht den Kunden nur der Münchner Börsenplatz Gettex zur Verfügung. Den meisten Kleinanlegern reicht das aber vollkommen aus, immerhin finden sich dort ohnehin die gefragtesten Aktien.

Wer nicht auf Xetra verzichten möchte, der muss sich gedulden. Angeblich plant Finanzen.web Zero in Zukunft das Angebot der Handelsplätze aufzustocken. Ein alternativer Neo-Dealer, der bereits den Handel über die Referenzbörse Xetra anbietet, ist Scalable Capital.

Ausbaufähiges Handelsangebot

Das Handelsangebot umfasst mehr als 8.500 Aktien, 2.000 ETFs, 3.000 aktiv gemanagte Fonds, über 1,2 Millionen Optionsscheine und Zertifikate sowie various Kryptowährungen (darunter: Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Ripple und Polygon) in Type von ETPs. Insgesamt bietet Finanzen.web über 1.500 ETF-Sparpläne und Krypto-Sparpläne an. Das Angebot wurde in den letzten Monaten stetig ausgebaut und kann mit den Alternativen wie Scalable Capital oder Justtrade intestine mithalten.

Günstiger geht es kaum

Spitzenklasse ist dagegen das Gebührenmodell. Der Dealer von Finanzen.web macht seinem ehemaligen Namen alle Ehre. Für den Kauf und Verkauf von Wertpapieren fallen keinerlei Kosten an. Es werden lediglich die marktüblichen Spreads berechnet. Außerdem fällt bei Kleinstorders ein sogenannter Mindermengenzuschlag von einem Euro an. Auch alle Sparpläne kommen ohne Ordergebühren (zuzüglich Spreads) aus. Selbiges gilt für den Kryptohandel.

Hürde Mindestordervolumen gibt es nicht mehr

Rentabel ist das Konzept aufgrund von Partnerschaften mit den Handelspartnern – Finanzen.web Zero erhält eine Provision für abgeschlossene Trades. Deswegen gab es bis März 2022 ein Mindestordervolumen von 500 Euro. Das ist mittlerweile Geschichte: Anleger können bei Finanzen.web Zero ab 1 Euro Aktien, Fonds und ETFs ordern. Gegebenfalls muss man den Mindermengenzuschlag von einem Euro im Hinterkopf behalten.

Digitalwährungen sind unter den Anlegern beliebt

Kryptowährungen, auch in Type von CFDs, sind mittlerweile essenzieller Bestandteil der Produktpalette von Brokern. Die Nachfrage unter der Zielgruppe ist hoch und viele möchten sich nur ungern gleichzeitig bei einem On-line-Dealer und einer Krypto-Börse registrieren.

Den Anfang machte Justtrade, der als erster deutscher Online-Broker Kryptowährungen seinem Angebot hinzufügte. Bei Finanzen.web Zero können Anleger über ETPs in Bitcoin, Ethereum, Ripple, Polygon und Litecoin investieren. Die sogenannten Alternate Traded Merchandise funktionieren im Prinzip wie Aktien. Da es sich um Wertpapiere handelt, werden sie über die Börse gehandelt. Dementsprechend sind Anleger an deren Öffnungszeiten gebunden. Die liegen bei Gettex zwischen 8 und 22 Uhr.

ETPs bilden den Kursverlauf der Kryptowährungen nach. Anleger benötigen dafür kein additional Pockets, wie es normalerweise bei Bitcoin der Fall ist. Außerdem ist die Besteuerung eine andere. Statt Teil der Einkommensteuer, werden sie mit der Kapitalertragsteuer verrechnet. Die ETPs sind mit echten Münzen hinterlegt, was die Wertstabilität gegenüber ihrem Pendant auf der Blockchain garantiert. Scalable Capital bietet ebenfalls Krypto-ETPs an.

Finanzen.web kombiniert Börseninformation mit Börsenhandel

Das Serviceangebot von Finanzen.web Zero bietet einige Zusätze. Mit der Finanzen.web App können Anleger auf Börsennews und weitere Informationen zum Themenblock Finanzen zugreifen, eine exklusive Dienstleistung für Kunden des Brokers ist das jedoch nicht. Dafür können Kunden des Brokers direkt vom Börsenportal Finanzen.web ihre Order platzieren.

Daneben gibt es noch eine zweite App, die sich lediglich auf die Funktionen des Brokers beschränkt, hier haben Anleger additionally die Wahl. Der Handel funktioniert übrigens auch über den Desktop.

Die zugehörige Ordermaske des Brokers von Finanzen.web ist auch für Anfänger leicht verständlich. Für allgemeine Informationen zum Handel mit Wertpapieren eignen sich die regelmäßigen Webinare oder Buying and selling- und Börsen Seminare.

Hilfe gibt es auch by way of Telefon

Wer Fragen zum Produkt hat, kann im FAQ-Bereich Hilfe suchen. Alternativ steht ein Chat-Bot bereit, der ist jedoch nur bei oberflächlichen Fragen nützlich. Für spezifische Anliegen dient der Ticketservice und für akute Problemstellungen ist der Kundenservice Werktags erreichbar.

Kooperation mit deutscher Baader Financial institution

Die Partnerbank, die das Verrechnungskonto führt, ist die Baader Financial institution. Sie unterliegt der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und ist Teil des freiwilligen Einlagensicherungsfonds. Zusätzlich zur staatlichen, bindenden Einlagensicherung beläuft sich so die gesamte Sicherungsgrenze auf mehrere Millionen Euro professional Kunde.

Finanzen.web Zero im Vergleich

Finanzen.web Zero punktet mit 0 Euro Ordergebühren, kostenlosen ETF-Sparplänen, provisionsfreiem Handel von Bitcoin und Ethereum (ETPs), dem Wegfall von Depot- und Kontoführungsgebühren sowie dem Verzicht auf Fremdkostenpauschalen oder Handelsplatzentgelte. Um dieses Angebot einzuordnen, lohnt sich ein Vergleich mit anderen Online-Brokern.

Plus500 (80 Prozent der Kleinanlegerkonten verlieren Geld mit diesem Anbieter) stellt Anleger das Depot kostenfrei zur Verfügung – vorausgesetzt, sie loggen sich mindestens alle drei Monate ein. Sollte das nicht der Fall sein, werden 10 US-Greenback professional Monat als Inaktivitätsgebühr kassiert. Provisionen müssen dagegen weder beim Kauf noch beim Verkauf gezahlt werden. Lediglich die variablen Spreads werden berechnet, die verhältnismäßig eng gesteckt sind. Der Dealer eignet sich eher für erfahrene CFD-Dealer, die sich des Risikos beim CFD-Handel bewusst sind, als für Anfänger.

Comdirect bietet die kostenfreie Depotführung nur in den ersten drei Jahren an und knüpft sie danach an Aktivitäten. Die Ordergebühren betragen hier 0,25 Prozent des Ordervolumens, mindestens jedoch 9,90 Euro beziehungsweise maximal 59,90 Euro professional Commerce.

Etoro präsentiert sich mit äußerst günstigen Konditionen. Die mehr als 30 Millionen Nutzer zahlen weder Depotführungsgebühren noch Ordergebühren beim Kauf von Aktien oder ETFs. Außerdem bietet der On-line-Dealer eine Social-Buying and selling-Funktion und eine große Auswahl an führenden Digitalwährungen an.

DKB Broker zeichnet sich durch kostenlose Depoführung, vergleichsweise günstige Ordergebühren und ein breites Wertpapierangebot mit mehr als 1,5 Millionen handelbaren Wertpapieren aus.

Trade Republic verzichtet auf Gebühren für Depotführung und Sparplanausführung. Vor allem aber zeichnet sich der Dealer durch die geringen Ordergebühren von 1 Euro (Fremdkostenpauschale) aus. Anleger können mehr als 2.400 kostenfreien ETF-Sparplänen wählen.

Auf der Suche nach dem richtigen Depot sind jedoch noch weitere Kriterien ausschlaggebend. So sollten gute Depots niedrige Anlagesummen unterstützen, auch eine breite Auswahl an nationalen sowie internationalen Handelsplätzen kann von Vorteil sein. Diese Eigenschaften erfüllt der Finanzen.web Dealer noch nicht.

Finanzen.web Zero: In wenigen Schritten zum Depot

Die Depoteröffnung ist bei Finanzen.net Zero innerhalb weniger Minuten möglich. Neukunden müssen dafür folgende Punkte durchlaufen.

1. Registrierung: Auf der Webseite von Finanzen.web Zero finden Interessenten das Feld „Kunde werden“. Dort geht es zum On-line-Antrag.
2. Angabe persönlicher Informationen: Neben der Registrierung mittels E-Mail Adresse und Passwort, verlangt Finanzen.web Zero noch einige persönliche Informationen, die es auszufüllen gilt.
3. Videolegitimierung: Mittels eines Videoanrufs werden Neukunden in einem letzten Schritt durch einen IDnow Mitarbeiter verifiziert.

Wer erfolgreich die Schritte durchlaufen hat, erhält sein Depot. Dort können Anleger nun ihre erste Einzahlung tätigen und mit dem Handel von Wertpapieren beginnen.

Häufige Fragen zu Finanzen.web Zero