Die besten Angebote im Februar

Berlin. Trotz allgemein sinkender Zinsen finden Sparer auch aktuell noch gute Angebote für ein Festgeld. Wir haben rund 20 Banken im Vergleich.

• In Zeiten tendenziell sinkender Zinsen für Sparer wird ein Vergleich auch beim Festgeld umso wichtiger
• Neben der Höhe der Zinsen spielen auch Faktoren wie die Laufzeit oder die Einlagensicherung eine Rolle
• Wir haben die Konditionen von über 20 Banken für ein Festgeld im Vergleich – über vier Prozent Zinsen sind möglich

Ende 2023 erlebten Sparer eine Hochphase der Tages- und Festgeld-Zinsen – bis zu fünf Prozent waren möglich. Aber diese Zeiten sind einer Auswertung des Vergleichsportals Verivox zufolge vorbei: Seit Jahresbeginn sanken die Zinssätze im Schnitt um 0,2 Prozentpunkte. Besonders deutlich wird dieser Pattern bei langfristigen Festgeldanlagen mit einer Laufzeit von fünf Jahren. Die Auswertung basiert auf den Angeboten von rund 800 Banken und Sparkassen und wurde von Verivox im Januar erhoben.

Verivox-Geschäftsführer Oliver Maier erklärte, dass die durchschnittlichen Zinssätze für Festgelder über alle Laufzeiten hinweg in den ersten drei Wochen des Januars stärker gesunken sind als im gesamten vorangegangenen Monat. Trotz dieser Entwicklung sind noch attraktive Zinsangebote für ein Festgeld auf dem Markt vorhanden. Allerdings gewinnt der Vergleich der unterschiedlichen Angebote an Bedeutung. Anleger sollten dabei nicht ausschließlich auf den Zinssatz schauen.

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Auch Kriterien wie Mindest- und Höchsteinlagen sowie die Einlagensicherung sind zu beachten und machen ein attraktives Festgeld aus. Wir haben uns im Folgenden verschiedene Angebote genauer angeschaut und einen Vergleich mit über 20 Angeboten erstellt.

Zinsen im Vergleich: On-line-Rechner fürs Festgeld – so funktioniert es

Im Unterschied zum Tagesgeld ist die Wahl eines Festgeldkontos schwieriger – denn hier ist die Höhe der Zinsen von der Laufzeit abhängig. Unser On-line-Rechner kann helfen:

Geben Sie unterhalb den gewünschten Anlagebetrag und die Laufzeit an. Der Rechner übernimmt dann die Recherche und filtert anhand der Angaben die für Sie passenden Angebote heraus. Per Mausklick auf “Konditionen” sowie “Einlagensicherung” bekommen Sie mehr Particulars zu einem Angebot. Automatisch zeigt der Rechner neben den Zinssätzen auch die zu erwartenden Zinserträge nach Ende der Laufzeit an. Per Klick auf “Zur Financial institution” können Sie das Festgeld über den ausgesuchten Anbieter abschließen.

Festgeld im Vergleich: Über 20 Banken im großen Finanzvergleich

Generell ist zu beachten: Trotz einer großen Auswahl bietet auch unser On-line-Rechner keine vollständige Marktübersicht. Hilfreich ist daher die Suche mit verschiedenen Vergleichsrechnern. Gerade beim Festgeld – das nicht so flexibel wie das Tagesgeld ist – sollten Sparer von dieser Choice Gebrauch machen. Anhand von festen Laufzeiten lassen sich trotzdem gute Angebote definieren. In der folgenden Tabelle haben wir uns die Konditionen einiger Festgeld-Angebote angeschaut und nach der Laufzeit sortiert.

^{Datenstand: 09.02.2024 | Bitte beachten Sie: Die Tabelle und die Daten hier im Artikel werden regelmäßig von unserer Redaktion aktualisiert. Kurzfristige Zinsänderungen der Kreditinstitute können unter Umständen nicht zeitnah erfasst werden. | Alle Angaben ohne Gewähr.}

Verschiedene Banken haben seit Dezember ihre Zinsen für das Festgeld angepasst. Wir haben die Tabelle an entsprechender Stelle aktualisiert. Über all die aktuellen Entwicklungen berichten wir auch in unserem Finanzratgeber zum Tages- und Festgeld. Der Blick in die Tabelle oben zeigt auch: Die Zeiten der unklaren Leitzinsentwicklung wirken sich auf die Konditionen der Banken aus:

Ist Festgeld oder Tagesgeld besser?

Das Festgeld wird für eine feste Laufzeit bei einer Financial institution angelegt und kann in dieser Zeit nicht abgehoben werden. Auch der Zinssatz ist fest und kann im Nachhinein nicht angepasst werden – selbst, wenn sich die Leitzinsen innerhalb der Laufzeit drastisch ändern. Nach Ende der vereinbarten Laufzeit bekommt der Sparer das Geld – inklusive der Zinsen – zurück. Innerhalb der Laufzeit kann die jeweilige Financial institution frei über das Geld verfügen und muss es nicht wie bei einem Tagesgeldkonto bereithalten. Daher sind die Festgeldzinsen meist höher als bei Tagesgeldkonten.

Gemein haben das Tages- und Festgeld: Im Euroraum greift eine Einlagensicherung von 100.000 Euro je Kunden und Financial institution. Bis zu diesem Betrag ist das Ersparte abgesichert – im Falle einer Insolvenz springt der jeweilige Staat ein. Etwas aufpassen müssen Sparer in EU-Ländern mit einer anderen Währung. In diesen Staaten kann sich die Einlagensicherung am Wechselkurs orientieren.

Grundsätzlich ist die Geldanlage im Euroraum aber sicher. Viele im EU-Ausland sitzende Direktbanken bieten zudem bessere Zinssätze als ortsansässige Filialbanken. Achten sollte man aber auf die Bonität eines Landes – kurz: die Ratingbewertung. Nur bei einem guten Ratingscore ist die Sicherheit hoch, das ein land bei einer Bankenpleite die Sparer tatsächlich binnen kurzer Zeit über die Einlagensicherung entschädigen kann. Mehr dazu in unserem Beitrag über das Tages- und Festgeld im Ausland – was Sparer wissen sollten

Tagesgeld vs. Festgeld: Die Unterschiede auf einen Blick

Allerdings ist das Festgeld im Ausland mit gewissen Risiken verbunden. Die Finanzexperten der Stiftung Warentest warnen vor Ländern mit einer nicht ausreichenden Bonität. Die Gefahr: Bei einer größeren Bankenpleite könnte die Wirtschaftskraft dieser Ländern nicht ausreichen, um die Einlagensicherung zu decken. Um welche Länder es geht und was es mit Ratingbewertungen auf sich hat, haben wir im oben verlinkten Beitrag zusammengefasst.

Angebote für das Festgeld: Wie Sparer das Beste rausholen können

Zur Wahrheit gehört aber auch: Nach wie vor sind die Zinssätze für das Tages- und Festgeld bescheiden. Zum Teil gibt es nur sehr geringe Unterschiede. In Situationen – wo die Zinssätze für Tages- und Festgeld nahe beieinander liegen – sollten sich Verbraucher im Zweifelsfall für das Tagesgeld entscheiden. Hier ist man flexibler und kann sein Erspartes bei sich ändernden Zinsen noch zu besseren Konditionen umschichten.

Unsere Empfehlung: Die anziehenden Zinsen machen das klassische Sparen mit Tages- und Festgeld wieder attraktiver. Dabei lohnt sich der Vergleich – allen voran Direktbanken bieten oft bessere Konditionen als ortsansässige Filialbanken. Beim Festgeld spielt zudem die Laufzeit eine Rolle. Ist der Festgeld-Zinssatz unter drei Prozent? Dann sollten Sparer stattdessen auf ein attraktives Tagesgeld setzen. Trotz vieler Neukunden-Aktionen sind die Zinsen zudem immer noch gering. Alternativen zum Tages- und Festgeld versprechen eine höhere Rendite und sind allen voran für Bestandskunden interessant.

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Kurz- und langfristige Geldanlage – Tipps für Ihre Anlagestrategie

Ratsam ist daher ein breit aufgestelltes Portfolio. Tagesgeld zählt zur kurzfristigen Geldanlage und eignet sich intestine für den Notgroschen. Die langfristige Geldanlage sollte auch Festgeld und Wertpapiere umfassen. Dabei fällt die Rendite höher aus – allerdings kommt man nicht kurzfristig an sein Geld. Ein ausgewogenes Portfolio ist daher eine sinnvolle Anlagestrategie. Bei komplexeren Anlageformen wie Wertpapieren sind Finanzexperten wie Financial institution- oder Vermögensberater gute Ansprechpartner.

+++ Viele Information finden Sie in unserem aktuellen Tagesgeld- und Festgeld-Blog +++

Häufige Fragen und Antworten: Was ist Festgeld?

Festgeld ist eine Artwork von Bankanlage, bei der ein bestimmter Geldbetrag für einen festgelegten Zeitraum zu einem festen Zinssatz angelegt wird. Während dieses Zeitraums kann das Geld nicht abgehoben werden, es sei denn, es werden vorzeitige Abhebungsgebühren gezahlt. Nach Ablauf der Laufzeit wird das angelegte Geld zusammen mit den Zinsen zurückgezahlt.

• Festgeld ist eine festverzinsliche Bankanlage.
• Der Anlagebetrag kann während der Laufzeit nicht abgehoben werden.
• Am Ende der Laufzeit werden sowohl der ursprüngliche Betrag als auch die Zinsen ausgezahlt.

Wie unterscheidet sich Festgeld von anderen Anlageformen

Das Festgeld bietet im Vergleich zu anderen Anlageformen, wie z.B. Tagesgeld, eine höhere Sicherheit und oft einen höheren Zinssatz, da das Geld für einen festgelegten Zeitraum angelegt wird. Im Gegensatz zu Aktien oder Fonds besteht beim Festgeld kein Risiko von Kursschwankungen. Allerdings ist die Rendite in der Regel niedriger als bei risikoreicheren Anlagen.

• Festgeld bietet höhere Sicherheit als viele andere Anlageformen.
• Es gibt keinen Einfluss von Marktschwankungen auf Festgeld.
• Die Rendite ist meistens geringer als bei risikoreicheren Anlageoptionen.

Welche Laufzeiten sind bei Festgeld üblich?

Die Laufzeiten für Festgeld variieren und können von nur einem Monat bis zu mehreren Jahren reichen. Üblicherweise bieten Banken Festgelder mit Laufzeiten von 3, 6, 12 Monaten oder sogar 2 bis 5 Jahren an. Je länger die Laufzeit, desto höher ist in der Regel der angebotene Zinssatz.

• Laufzeiten können von einem Monat bis zu mehreren Jahren variieren.
• Häufige Laufzeiten sind 3, 6 oder 12 Monate und 2 bis 5 Jahre.
• Längere Laufzeiten bieten oft höhere Zinssätze.

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